ラボルカード払いの手数料・審査・口コミ｜アメックスやデビットは？

ラボルの「カード払い」は、取引先への銀行振込をクレジットカード払いに切り替えて、支払いを最大60日先延ばしにできるサービスです。

この記事では、仕組み、手数料、審査、使えるカードなど、検索でよく調べられているポイントを整理しました。

この記事は、ラボル公式サイトのカード払いの案内ページと、ラボルの親会社セレスの発表資料をもとにまとめた内容です。

ラボルカード払いとは？

取引先からの請求書をクレジットカードで決済できるサービス

本来カード払いできない取引先からの請求書を、手持ちのクレジットカードやデビットカード、プリペイドカードで決済ができるサービスです。

カードの支払日まで最長60日支払いを先延ばしできます。

• カード払いに対応していない取引先への支払いを、カード払いに切り替えられるサービス
• ラボルが代わりに銀行振込で支払い、利用者は「振込額＋手数料」をカードで支払う
• 取引先から見ると、いつもどおりの銀行振込で入金される
• ラボル宛に直接振り込む必要はない
• 取引先がカード払いに対応していなくても使える

お金の流れは次のとおりです。

1. 利用者がラボルに、取引先への振込を申請する（請求書などを用意して、振込先情報とカード情報を入力）
2. 審査を通過すると、振込額に手数料を加えた金額が、クレジットカードで決済される
3. ラボルが指定した振込依頼人名（自分の名前など）で、取引先の銀行口座へ振込を行う
4. カードの支払日に、その金額が口座から引き落とされる

　ファクタリング（請求書買取）との違い

ラボルには、このカード払いのほかに「請求書買取 （ファクタリング） フリーランス・個人事業主限定の報酬即日先払いサービス「labol（ラボル）」」もありますが、役割は反対です。

サービス	何をするものか
請求書買取（ファクタリング） フリーランス向けの資金調達サービス「labol（ラボル）」	自分が受け取る予定の売掛金を、先に現金化する（入金を早める）
カード払い 銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済 【ラボル カード払い】	自分が払う予定の請求書を、カード払いにして先延ばしする（支払いを遅らせる）

ラボルの請求書買取：「ラボル（labol）の評判は？請求書カード払いも調べてみた」で、実際に使った感想をまとめています

ラボルカード払いの手数料はいくら？

• 初期費用・月額費用：かからない
• 手数料（税込）：Visa・Mastercardは3%、JCBは3.5%
• 振込手数料などの費用：一切かからない
• カードのポイント：通常のカード利用と同じように貯まる

　少額の場合は一律360円

• 11,000円未満の申請は一律で360円（税込）
• 少額だと割高になる（たとえば5,000円の支払いでは、手数料の割合は7%を超える）

１円から申請可能です。

支払いはどのくらい先延ばしできる？

• 最大60日間
• 実際に支払うタイミングは、ご利用のカードの支払日
• 延ばせる日数は、カードの締め日や支払日によって変わる
• 「最大60日」は、もっとも条件が良いときの日数と考える
• プリペイドカードやデビットカードは、決済時に引き落とされるため、先延ばしにならない（公式の注意書き）
• 利用の開始は、登録後すぐ（即日利用可能）

審査はある？

• 財務審査：なし（公式サイトのよくある質問に「利用時の財務審査はございません」と記載あり）
• 申請後に「簡単な審査」がある：振込先情報など、入力内容に誤りがないかなどを確認し、通過後にカード決済と振込が行われる
• 審査の完了：最短60分（申請の状況によって異なる）
• 確認される点の詳細は、公表されていない

ラボルのサポートに問い合わせの回答：
審査は申請の順番に対応しているとのこと。審査が完了したらメールで通知されるそうです。

　初回に必要な書類

• 登録時：氏名などの情報、電話番号、メールアドレス、本人確認書類
• 申請時：支払い内容が確認できるもの（請求書や、支払い案内のメールなど）と、利用予定のクレジットカードの情報

基本的に、支払い内容が確認できるものだけでよく、ほかの面倒な書類は必要ない、と案内されている
支払い内容や審査結果によっては、フリーランス・個人事業主であることの確認書類の提出を求められることがある

　誰が使える？個人名義のカードは？

• クレジットカードを持っている法人または個人事業主が利用できる
• 個人名義のクレジットカードも使える

個人事業主とフリーランスの違い：「フリーランスと個人事業主の違いとは？わかりやすく解説」で整理しています

使えるカードは？アメックスやデビットカードは？

• 使えるカード：Visa、Mastercard、JCBの国内発行カード（クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード）
• 例外：JCBブランドのプリペイドカードは除く

　アメックス（American Express）とダイナース

• アメリカン・エキスプレス（AMEX）とダイナース（Diners）のブランドのカードは使えない（公式に記載）
• 手持ちのカードがこれらの場合は、別のブランドのカードが必要

　デビットカード・プリペイドカード

• デビットカードは使える（公式に記載）
• クレジットカードを持っていなくても、Visa・Mastercard・JCBのデビットカードがあれば、申請できる可能性がある
• ただし、決済時に引き落とされるため、支払いの先延ばしにはならない

先延ばしが目的の場合は、クレジットカードを使うこと！

　利用できる金額の上限

• お手持ちのカード（クレジットカード・デビットカード等）の枠内であれば、利用上限額はない
• ラボル独自の利用枠はなく、カードの限度額がそのまま上限になる
• カードの限度額が足りないと、申請が通らない原因になりうるので、事前にカードの利用可能額を確認しておく

どんな支払いに使える？使えない支払いもある

• 使える用途：事業資金、オフィス家賃、備品・経費の支払いなど、幅広い用途
  例：家賃（賃貸管理会社からの支払い案内メール）、材料費、外注費
• 使える請求書：国内の法人および個人事業主が発行するものだけ
• 使えない請求書：国外の企業が発行したもの

• 使えないものとして考える支払い：
  • 自分自身の口座への振込
  • 借金の返済（銀行や信用金庫からの事業融資の毎月の返済など）
• 使えないものとして考える理由：
  • 解説サイトでは使えないとされている
  • ラボルのサポートのチャットで、事業融資の返済に使えるかを問い合わせたところ、「買取不可になります」という返答だった（カード払いについて改めて確認しても、同じ返答）
  • 公式の案内ページには、これらについての記載は見つからなかった

支払い先や用途が特殊な場合は、申し込む前に、ラボルの利用規約やサポートでも確認すると良いと思います。

支払い先（取引先）に利用を知られる？バレない？

• 支払い先に利用が知られる心配はない、と公式サイトで案内されている
• 振込のときに、利用者が「振込依頼人名」を指定できる仕組みがある
  • 通常は、ラボルの社名が振込元として表示される
  • 振込依頼人名を指定すれば、自分の名前など、任意の名義で振り込まれる（ラボルのコラムでの説明）
  • 取引先から見ると、いつもどおりの銀行振込として入金される
• 金融サービスを使っていることが、取引先に伝わりにくくなる
  • 取引先との関係を保ちながら、支払いを進められる

注意したい点
・「伝わりにくい」仕組みで、絶対にバレないと保証されているわけではない
・振込依頼人名は、申請のときに自分で指定する。指定の方法は、申し込み画面や公式サイトで確認する
・取引先に見える名義が不自然にならないよう、自分の名前や屋号など、普段の取引で見慣れた名前にしておくと安心

口コミ・評判は？

Googleマップに投稿されているラボルの口コミを、カード払いに関係する点を中心に確認しました（個人の感想で、すべての人に当てはまるわけではありません）。

• ほとんどの口コミは「請求書買取」についてのもので、カード払いだけについての声は少ないのが現状です。

カード払いについての好意的な口コミ

引用：Googleマップの口コミ

審査についての口コミ

引用：Googleマップの口コミ

Googleマップの評価が低い口コミについては、ファクタリングサービスの口コミが多い
「最短60分」は、あくまで最短の目安として、時間には余裕を持って申請するとよいかもしれません。

利用の流れ

公式サイトの案内をもとにした、申し込みの流れは次のとおりです。

1. 無料会員登録：氏名、電話番号、メールアドレスを入力して、本人確認書類を提出する
2. カード払い申請：支払う内容が確認できるもの（請求書や支払い案内のメールなど）を用意して、振込先情報とカード情報を入力する
3. 審査・カード決済・振込：入力内容に誤りがないかなどの簡単な審査のあと、審査を通過すると、振込金額と手数料分のカード決済が行われ、振込希望先へ即時に振り込まれる（最短60分）
4. カードの口座引き落とし：ご利用のカードの支払サイクルで、口座から引き落とされる（銀行振込での支払いは不要）

振込は、24時間365日行われるようです（審査が完了した場合）

どんなときに向いている？注意点は

　向いているのは、一時的に支払いが重なるとき

• 「今月は支払いが重なるけれど、来月以降は入金で払える見込みがある」場合
• 支払いを後ろにずらすための手段として使いやすい

　注意したい点

• 手数料が3〜3.5%かかるため、先延ばしの「コスト」を払って使う仕組み。少額（11,000円未満）は一律360円で、割合としては高くなる
• 支払いが免除されるわけではなく、先延ばしした分は、カードの支払日に必ず請求される
• カードの限度額を超える額は使えない
• デビットカードやプリペイドカードでは、決済時に引き落とされるため、先延ばしにならない
• 延ばせるのは最長でも60日程度なので、長期の資金不足の解決にはならない
• 審査の中身は公表されていないため、必ず通るとは言えない。支払期限の直前に初めて申し込むのではなく、期限に余裕がある時に試す、別の方法も用意しておく、という使い方が安全

「今月の支払いが苦しい」ときの全体的な考え方は、「ファクタリングの審査に通らない理由と対処法」の「審査に落ちて、今月の支払いが本当に厳しいとき」でもまとめています。

支払いの優先順位や、滞納前に連絡する大切さも書いていますので、あわせてご覧ください。

まとめ

• ラボルのカード払い：銀行振込の支払いをカード払いに切り替えて、最大60日先延ばしにできるサービス
• 手数料：3〜3.5%（少額は一律360円）
• 使えるカード：Visa・Mastercard・JCBの国内発行カード。デビットカード、プリペイドカードも使えるが、決済時に引き落とされるため先延ばしにはならない。
  アメックスとダイナースは使えない。
• 審査：財務審査はないが、申請後に、入力内容の誤りなどを確かめる簡単な審査がある
• 支払い先：国内の法人や個人事業主が発行する請求書が対象。
  支払い先に利用を知られる心配はない、と案内されている
• 利用の上限：お持ちのクレジットカードの枠内
• 手数料などの条件は、変更される可能性がある。
  申し込む前に、必ず公式ページで最新の情報を確認する

入金を早める「請求書買取」については、「ラボル（labol）の評判は？請求書カード払いも調べてみた」をご覧ください。

このブログ「フリメモ」では、フリーランスの資金繰りに関する情報を、実体験を交えながら発信しています。同じ状況にいる方の、次の一歩の参考になればうれしいです。